기초연금은 재산이 있어도 받을 수 있습니다. 2026년 기준 대도시 거주자는 1억 3,500만 원, 금융재산은 2,000만 원까지 공제받기 때문에, “집이 있어서 안 될 거야”라고 포기하셨던 분들도 수급 대상일 가능성이 높아요.
지금부터 기초연금 재산 공제 항목을 하나씩 알려드릴게요. 이 글만 읽으면 내 재산이 얼마나 공제되는지 바로 계산할 수 있습니다.
1. 기초연금 재산 공제란?
재산을 그대로 소득으로 환산하지 않고, 일정 금액을 빼주는 제도입니다.
기초연금은 소득인정액으로 수급 여부를 판단하는데, 재산도 ‘월 소득’으로 환산해서 계산해요. 이때 재산 전체가 아니라 공제 후 남은 금액만 소득으로 환산합니다.
재산의 소득환산액 = {(일반재산 - 기본재산액) + (금융재산 - 2,000만 원) - 부채} × 4% ÷ 12💡 핵심 포인트: 공제 항목을 잘 활용하면 재산이 꽤 있어도 소득인정액이 크게 낮아져요!
2. 기본재산액 공제 (지역별)
거주 지역에 따라 주거 유지에 필요한 재산을 공제해 줍니다.
| 지역 구분 | 기본재산액 공제 |
|---|---|
| 대도시 (특별시·광역시의 구) | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 (도의 시) | 8,500만 원 |
| 농어촌 (도의 군) | 7,250만 원 |
(2026년 기준, 보건복지부 고시)
📌 적용 대상 재산: 주택, 건물, 토지, 임차보증금(전·월세) 등 일반재산
💡 실전 팁: 서울·부산·대구·인천·광주·대전·울산에 사시면 대도시 기준이 적용돼요. 경기도 수원시, 성남시 등 ‘도의 시’는 중소도시로 분류됩니다.
⚠️ 주의: 기본재산액은 지역 간 주거비용 차이를 고려한 것이에요. 이사하면 공제액이 달라질 수 있습니다!
3. 금융재산 공제
금융재산에서 2,000만 원을 기본 공제해 줍니다.
✅ 금융재산 범위
- 예금, 적금, 저축성 보험
- 주식, 채권, 펀드
- 연금저축 등
✅ 공제 방식
금융재산 소득환산 = (금융재산 - 2,000만 원) × 4% ÷ 12[계산 예시]
- 예금 5,000만 원 보유 시
- 5,000만 – 2,000만(공제) = 3,000만 원
- 3,000만 × 4% ÷ 12 = 월 10만 원으로 환산
💡 꿀팁: 금융재산이 2,000만 원 이하라면 소득으로 환산되는 금액이 0원이에요!
4. 부채 공제
대출금, 임대보증금 등 부채도 재산에서 차감됩니다.
✅ 공제 가능한 부채
- 금융기관 대출금 (은행, 저축은행, 보험사 등)
- 주택연금·농지연금 누적액
- 임대보증금 (전세금 포함)
- 공제회 대출금
- 법원 확인된 사채
✅ 부채 차감 순서
- 일반재산에서 먼저 차감
- 남으면 금융재산에서 차감
- 자동차에서는 차감 불가
📌 주의사항: 부채는 용도가 확인된 것만 인정돼요. 사용처를 증빙할 수 있는 서류를 준비하세요!
5. 재산 소득환산 계산 예시
[사례] 서울(대도시) 거주 단독가구 B씨
| 재산 항목 | 금액 |
|---|---|
| 아파트 (공시가격) | 3억 원 |
| 예금 | 5,000만 원 |
| 주택담보대출 | 1억 원 |
STEP 1. 일반재산 계산
- 아파트 3억 – 기본재산액 1억 3,500만 = 1억 6,500만 원
STEP 2. 금융재산 계산
- 예금 5,000만 – 공제 2,000만 = 3,000만 원
STEP 3. 부채 차감
- 일반재산 1억 6,500만 – 대출 1억 = 6,500만 원
STEP 4. 소득환산
- (6,500만 + 3,000만) × 4% ÷ 12 = 약 31만 6,000원/월
✅ 결과: 3억짜리 집과 5,000만 원 예금이 있어도 월 소득환산액은 약 31만 원!
📌 알아두면 유리한 공제 포인트
✅ 공제 혜택 최대화 방법
| 항목 | 공제 내용 | 팁 |
|---|---|---|
| 기본재산액 | 대도시 1억 3,500만 원 | 대도시 거주 시 유리 |
| 금융재산 | 2,000만 원 공제 | 예금 2,000만 원 이하 = 0원 환산 |
| 부채 | 대출금 전액 차감 | 증빙서류 꼭 준비 |
| 전월세 | 보증금도 재산 포함 | 부채로 차감 가능 |
⚠️ 공제 불가 항목 (P값)
- 배기량 3,000cc 이상 또는 차량가액 4,000만 원 이상 고급 승용차
- 골프·승마·콘도 등 고급 회원권
📌 이런 고가 자산은 재산가액 100%가 월 소득으로 환산돼요. 단, 차량이 10년 이상 되었거나 생업용이면 제외됩니다.
마무리
기초연금 재산 공제 핵심을 정리하면 이렇습니다. 첫째, 대도시는 1억 3,500만 원, 중소도시 8,500만 원, 농어촌 7,250만 원까지 기본 공제됩니다. 둘째, 금융재산은 2,000만 원까지 공제돼요. 셋째, 대출금 등 부채도 재산에서 빼줍니다.
“재산이 있으니까 기초연금은 안 되겠지”라고 포기하지 마세요. 각종 공제를 적용하면 생각보다 많은 분이 수급 대상이에요. 복지로 모의계산기로 내 소득인정액을 확인해보세요. 10분이면 답이 나옵니다! 😊
📌 문의처: 보건복지상담센터 ☎129 / 국민연금공단 ☎1355